Как пользоваться калькулятором
Чтобы узнать реальный доход по вкладу, заполните поля по порядку:
- Введите сумму вклада в рублях.
- Укажите процентную ставку — годовую, из договора или рекламы банка.
- Задайте срок вклада и выберите единицу: месяцы, дни или годы.
- Выберите тип капитализации: ежемесячная, ежеквартальная или без капитализации.
- Если планируете регулярно пополнять счет — впишите сумму ежемесячного взноса.
- Чтобы увидеть чистый доход, поставьте галочку «Учесть налог НДФЛ 13%».
- Результат считается автоматически: итоговая сумма, доход, эффективная ставка и налог.
Как рассчитывается доходность вклада
Всё зависит от того, есть капитализация процентов или нет. Это главное, что отличает два вклада с одинаковой ставкой.
Вклад без капитализации
Проценты начисляются на первоначальную сумму и выплачиваются в конце срока (или отдельно на карту). Формула простая:
- Доход = Сумма × Ставка / 100 × Срок в днях / 365
- Например, 500 000 ₽ под 18% годовых на 1 год дадут 90 000 ₽ дохода.
Вклад с капитализацией
Проценты периодически прибавляются к сумме вклада и дальше сами приносят доход — работает сложный процент. Чем чаще капитализация, тем выше итог:
- Итог = Сумма × (1 + Ставка / 100 / 12) в степени числа месяцев — при ежемесячной капитализации.
- Из-за капитализации фактическая доходность становится выше заявленной ставки. Эту величину и показывает калькулятор как «эффективную ставку».
- Те же 500 000 ₽ под 18% с ежемесячной капитализацией за год дадут около 97 800 ₽ — почти на 8 000 ₽ больше, чем без нее.
Налог на доход по вкладам в 2026 году
С 2023 года проценты по вкладам облагаются НДФЛ, но налог берут не со всей суммы дохода, а только с превышения необлагаемого лимита (статья 214.2 Налогового кодекса).
- Необлагаемая сумма = 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ на 1-е число каждого месяца года.
- За 2025 год лимит составил 210 000 ₽ (1 млн × 21%). С дохода в пределах этой суммы налог не платится.
- Ставка налога — 13%, а для той части, что вместе с остальными доходами превышает 5 млн ₽ в год, — 15%.
- Лимит считается по всем вкладам во всех банках вместе. Банки сами передают данные в налоговую.
- Платить налог нужно до 1 декабря следующего года по уведомлению от ФНС. Самому ничего рассчитывать и подавать не требуется.
Поэтому в калькуляторе есть галочка «Учесть налог НДФЛ» — она показывает не только начисленный доход, но и то, что реально останется на руках.
Что влияет на доходность вклада
- Ставка. Основной множитель дохода — чем выше, тем больше вы заработаете.
- Капитализация. Проценты на проценты добавляют доход без вашего участия.
- Срок. Чем он длиннее, тем сильнее работает сложный процент.
- Пополнения. Регулярные взносы увеличивают базу, с которой начисляются проценты.
- Налог. Крупный доход уменьшается на НДФЛ, и это стоит закладывать заранее.
Частые вопросы
Как рассчитать доходность вклада?
Введите в калькулятор сумму, ставку и срок, выберите тип капитализации и при желании укажите пополнение. Он сам посчитает доход, итоговую сумму на счете и эффективную ставку, а с галочкой «Учесть налог» покажет и чистый доход после НДФЛ.
Что такое капитализация процентов и зачем она нужна?
Это когда начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и дальше сами приносят доход. Работает сложный процент: чем чаще происходит капитализация, тем больше итоговая сумма. Поэтому вклад с ежемесячной капитализацией выгоднее такого же вклада, где проценты выплачивают в конце срока.
В чем разница между ставкой и эффективной ставкой?
Ставка — это то число, которое указывает банк в договоре. Эффективная ставка учитывает капитализацию и показывает реальную годовую доходность. Если проценты капитализируются, эффективная ставка всегда выше заявленной — калькулятор считает ее автоматически.
Нужно ли платить налог с дохода по вкладу?
Налог берут только с дохода, который превышает необлагаемый лимит. За 2025 год это 210 000 ₽ процентов по всем вкладам во всех банках вместе. С превышения удерживают 13%. Банки сами передают данные в налоговую, а заплатить нужно до 1 декабря следующего года по уведомлению.
Как посчитать доходность вклада с пополнением?
Впишите сумму ежемесячного взноса в поле «Ежемесячное пополнение». Калькулятор будет добавлять ее каждый месяц и начислять проценты на растущий остаток. Так видно, насколько регулярные пополнения увеличивают итоговый доход по сравнению с разовым вкладом.